O que é o Open Finance e como ele pode te ajudar - Nacional

Considerado uma evolução do Open Banking no Brasil, o Open Finance cria soluções para os usuários do sistema financeiro nacional. 

Como esse compartilhamento de informações pode impactar diretamente no dia a dia de empresas, consumidores e de todo o mercado financeiro, é importante ficar por dentro do assunto. Continue a leitura deste post para saber mais sobre o Open Finance.

O que é o Open Finance?

Esse é o termo utilizado pelo Banco Central do Brasil para designar o compartilhamento de informações entre instituições financeiras, bancos e clientes. Esse processo traz mais transparência para todo o sistema financeiro nacional.

Por meio da visibilidade de dados que o Open Finance proporciona, as instituições financeiras conseguem oferecer serviços mais personalizados, conforme o perfil de cada cliente — pessoa física ou jurídica.

O Open Finance também favorece a competição entre essas empresas, reduzindo custos e fazendo com que os consumidores sejam, de fato, os controladores dos próprios dados financeiros.

Os principais pilares que regem o Open Finance são:

• portabilidade;

• interoperabilidade;

• segurança na integração de APIs;

• fortalecimento da posição do cliente no relacionamento bancário.

Qual é a relação entre Open Banking e Open Finance? 

O projeto do Open Banking começou com o compartilhamento de dados entre bancos. O objetivo dessa ação é melhorar a experiência em relação aos produtos oferecidos aos consumidores.

Essa ideia evoluiu: o Banco Central viu a possibilidade de compartilhar outros tipos de produtos financeiros, além dos oferecidos por bancos. A partir do momento em que novas soluções são adicionadas, o “Banking” é substituído por “Finance”.

Quem participa do Open Finance? 

As instituições convocadas pelo Open Banking — como os grandes bancos — são obrigadas a compartilhar informações. Na fase de cadastramento dos dados complementares — que é quando se inicia o Open Finance —, as instituições podem optar por participar ou não do sistema financeiro aberto.  

Como esse é um projeto que beneficia todas as partes envolvidas, é provável que a maioria das empresas se cadastre para fazer parte do Open Finance. Um adendo: só podem participar do Open Finance as instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central.

As empresas que podem participar do Open Finance são: 

• corretoras de valores;

• corretoras de seguros;

• plataformas de investimento;

• fundos de previdência;

• fundos de pensão.

O compartilhamento de dados envolve “produtos de investimentos, previdência, seguros, câmbio, entre outros, ofertados e distribuídos no mercado”, segundo o Banco Central. 

O Open Finance é seguro? 

O Open Finance é extremamente seguro. Todas as instituições terão que cumprir os requisitos básicos para garantir sigilo total e proteção de dados dos clientes. Além disso, todos os processos serão monitorados e controlados. Dessa forma, é mais difícil ocorrerem danos aos usuários. 

Qualquer problema causado por práticas não previstas nas diretrizes do Open Finance serão rigorosamente punidas e os envolvidos serão responsabilizados. 

Além de adotarem algumas diretrizes importantes da Lei de Proteção de Dados (LGPD), as instituições devem seguir normas para a implementação de segurança cibernética e cumprir todos os protocolos para participarem do Open Finance. 

Quais são os benefícios do Open Finance?

Além da autonomia sobre os próprios dados, o usuário ganha com o aumento da concorrência promovido pelo Open Finance. Se temos mais poder de escolha sobre os produtos e serviços que desejamos, as instituições precisam oferecer melhores condições para conquistar e fidelizar os consumidores.

Com o incentivo à concorrência, o atendimento e o relacionamento entre a empresa e o cliente tendem a melhorar. Se você não estiver satisfeito com os serviços prestados por uma instituição, pode simplesmente abrir uma conta em outro banco apenas compartilhando seus dados.

Com o Open Finance, os consumidores não ficam mais reféns das instituições. Assim, o acesso aos serviços financeiros é ampliado — até mesmo para pessoas que não têm conta em um banco tradicional.

A qualidade do sistema financeiro do país tende a melhorar em função desse processo. Além disso, novas soluções são oferecidas aos usuários. Vale lembrar que esses benefícios se estendem às pessoas jurídicas, ou seja, as empresas também obtêm vantagens com o Open Finance.

Como não é mais necessário que você envie seus dados às empresas que fornecem produtos e serviços do seu interesse — basta autorizar o compartilhamento das suas informações —, as instituições que aderem ao Open Finance também ganham em produtividade.

Por que é importante saber mais sobre o assunto?

Como o compartilhamento de dados só é possível com a autorização do cliente, desconhecer o Open Finance pode dificultar o acesso aos benefícios que ele oferece.

Ao não saber como autorizar o compartilhamento das suas informações com segurança, você pode perder oportunidades de ter melhores condições para produtos e serviços, como modalidades de crédito, operações de câmbio, entre outros.

Agora que você já sabe mais sobre Open Finance, que tal conferir outro post no nosso blog sobre o assunto? Clique aqui e entenda como funciona o depósito via Pix utilizando saldo existente em outra instituição financeira!