null Vale a pena investir em uma previdência privada?

09/12/2022 00:32

No Brasil, temos a Previdência Social (o regime público de aposentadoria) e a Previdência Complementar, também chamada de previdência privada.

A Previdência Social engloba, automaticamente, os empregados dos setores público e privado, enquanto a previdência privada oferece planos particulares e facultativos.

Para entender melhor o que é previdência, conhecer as diferenças entre a pública e a privada, e conferir outras informações interessantes sobre o assunto, continue a leitura deste post!

O que é previdência?

Previdência é um sistema de proteção social baseado em contribuições. Ela ampara o segurado em situações diversas, evitando que haja uma mudança drástica no padrão de vida dessa pessoa e de toda a família dela.

Segundo a constituição, a previdência engloba as seguintes situações:

  • cobertura dos eventos de incapacidade temporária ou permanente para o trabalho e idade avançada;

  • proteção à maternidade, especialmente à gestante;

  • proteção ao trabalhador em situação de desemprego involuntário;

  • salário-família e auxílio-reclusão para os dependentes dos segurados de baixa renda;

  • pensão por morte do segurado, homem ou mulher, ao cônjuge ou companheiro e aos dependentes.

Previdência pública

A Previdência Social, também conhecida como previdência pública, vincula, automaticamente, todos os trabalhadores celetistas.

Por meio das contribuições mensais para o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), os segurados têm garantia do recebimento dos benefícios previdenciários sempre que houver necessidade.

Resumidamente, a previdência pública permite que os cidadãos brasileiros tenham acesso à aposentadoria e aos demais benefícios acidentários ou assistenciais. Além disso, ela oferece suporte aos trabalhadores em situação de risco econômico — que perderam a renda em função de doenças incapacitantes ou outras situações.

Previdência privada

Diferentemente da Previdência Social, a previdência privada não está relacionada ao INSS. Por ser complementar, esse tipo de previdência permite que o segurado determine o valor da contribuição mensal no momento da contratação de um plano.

Outra característica importante da previdência privada é que ela permite que o segurado resgate o valor investido depois do período de carência determinado em contrato.

Existem dois regimes de tributação na previdência privada: tabela regressiva e tabela progressiva. Na regressiva, a alíquota depende do tempo da aplicação, enquanto na progressiva, a alíquota depende do valor a ser resgatado.

Basicamente, quanto maior é o prazo de investimento, menor é a tributação no regime regressivo. No progressivo, quanto maior for a renda, maior será a tributação.

Quais são as diferenças entre previdência privada e pública?

O principal ponto, como já mencionamos, é a questão da obrigatoriedade. A previdência pública abrange todos os trabalhadores celetistas, visando a resguardá-los financeiramente, enquanto a previdência privada é facultativa, funcionando como um investimento para complementar a renda futuramente.

Outra diferença entre os dois regimes de previdência é a opção de resgate dos valores. Enquanto a previdência pública permite o saque exclusivamente em casos de aposentadoria, acidente ou outro fator que impossibilite o trabalhador de exercer a função dele, a previdência privada permite o saque antes do prazo definido em contrato, conforme a carência acordada.

Além disso, o desconto do Imposto de Renda incide sobre o valor do resgate da previdência privada.

Quais são as vantagens de investir em uma previdência privada?

Como a previdência privada é um plano de investimento de longo prazo, ela permite que o contratante escolha o plano que mais se adéque aos objetivos dele. É possível determinar, por exemplo, o montante da contribuição e o valor que será resgatado futuramente.

Outra vantagem é que não existe um limite máximo de resgate. Além disso, o contratante pode escolher como vai receber o dinheiro: de uma vez ou em parcelas, ao longo do tempo determinado em contrato.

Um último ponto que precisamos mencionar é: caso o contratante desista do plano de previdência privada, ele pode resgatar o valor que foi aplicado — conforme as condições do contrato.

Quem pode investir em uma previdência privada?

Em suma, qualquer pessoa pode investir em um plano de previdência privada. Essa contratação vai garantir uma renda estável e correspondente ao seu estilo de vida.

A maioria dos planos é destinada ao público em geral, embora existam fundos específicos para alguns perfis de investidores.

Como o Sicoob Creditábil pode ajudar?

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