O cartão de crédito e o cheque especial são considerados, por muita gente, os vilões do orçamento. Com o uso indisciplinado, eles de fato podem trazer graves consequências para o nosso bolso e nos encher de dívidas. É por isso que estamos aqui: para te explicar que, utilizando-os de maneira consciente e planejada, é possível transformá-los em aliados nos momentos em que mais precisamos de um crédito fácil. Continue lendo este post para entender o que é o cheque especial e como fugir de sua armadilha.
O QUE É O CHEQUE ESPECIAL, AFINAL?
Talvez você já tenha usado e não sabe. Isso porque o cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada pela sua cooperativa ou banco. Ou seja, sempre que você zerar sua conta e precisar comprar ou pagar algo, pode utilizar uma quantia específica disponível na sua conta-corrente. É como se fosse um empréstimo automático que cai direito na sua conta. Parece legal, né? Mas no final das contas essa pode não ser a melhor opção para você.
Juros altos!
Sim, a simplicidade do cheque especial tem seu custo. Segundo o Banco Central, atualmente ele tem uma taxa de juros de 125% ao ano, o que caracteriza essa modalidade como uma das mais caras do mercado. Isso tem uma justificativa clara: a cooperativa ou banco cede o crédito sem pedir nenhuma garantia em troca, negociação ou contrato para liberação.
1. Mensure o tamanho da dívida
Caiu no cheque especial e ainda não tem controle do seu orçamento? Comece calculando exatamente quanto você deve, seja cartão de crédito, empréstimos e outras dívidas. Conhecer seu panorama te fará traçar uma estratégia financeira realista para o seu bolso.
2. Enxugue gastos
Parte da sua estratégia deve ser cortar gastos desnecessários que não façam sentido para você e/ou sua família. Começar a utilizar com consciência suas férias, comissões, 13º salário e demais rendas extras que surgirem também são passos importantes para conseguir sair do cheque especial da melhor maneira.
3. Fique de olho na sua conta
É importante monitorar. Através do App Sicoob é possível ter acesso tanto ao seu limite do cheque especial do mês quanto ao seu saldo disponível. Não confunda esses dois dados: o crédito oferecido pela cooperativa não faz parte da sua renda, sendo apenas uma linha de crédito alternativa. Verificar o seu saldo cotidianamente é fundamental para não perder o controle e, assim, não precisar usar o cheque especial.
4. Opte por juros menores
Se você precisa de uma opção de crédito para ajudar no pagamento de dívidas, converse primeiramente com sua cooperativa e procure a melhor modalidade para o seu caso. Os Créditos Consignado e Pessoal, por exemplo, oferecem juros bem mais baratos e são ideais tanto para quem quer suprir aquele imprevisto, quanto para quem quer alcançar mais rapidamente um objetivo, sonho ou meta de vida. Atualmente, também é possível negociar a dívida com sua cooperativa.
Antes de usar o cheque especial tenha em mente a capacidade de pagamento. Apesar de não fazer parte da sua renda, ele de fato é um bom aliado nos casos de emergência quando você ainda não possui uma reserva de dinheiro. Evitando essa modalidade para uso diário e tendo consciência que ela faz parte de suas dívidas, assim como qualquer outra, você preserva a sua saúde financeira.
Veja mais dicas de como organizar as finanças por aqui no Sicoob Cecref e no site do Sicoob. Inspire-se e crie hábitos saudáveis para o seu bolso.