Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito divulga o relatório estatístico de 2024 - Nacional

O Woccu – Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito – divulga o relatório estatístico de 2024 e demonstra o crescimento nos últimos cinco anos

O cooperativismo de crédito é uma das formas mais eficazes de promover inclusão financeira, desenvolvimento local e democratização do acesso a serviços bancários. Ao longo dos últimos anos, especialmente entre 2019 e 2024 — período marcado pela pandemia de Covid-19 e seus impactos econômicos — o setor demonstrou resiliência, capacidade de adaptação e crescimento expressivo.

Esta notícia apresenta uma análise detalhada da evolução do cooperativismo financeiro global com ênfase nos dados do Woccu (World Council of Credit Unions – ou Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito), principal entidade internacional representativa das cooperativas de crédito tradicionais. A partir dos relatórios estatísticos de 2019 e 2024, são destacadas as principais tendências, prioridades estratégicas, riscos e os países com maior representatividade no cooperativismo de crédito.

Woccu: Crescimento Global em Associados, Ativos e Penetração
Associados: com evolução de 291,4 milhões (2019) para 412,7 milhões (2024) – crescimento de 41%.

Ativos totais: saindo de US$ 2,6 trilhões em 2019 para US$ 3,8 trilhões em 2024 – crescimento de 45%.

Penetração global: de 9,5% para 11,2% da população economicamente ativa.
Cooperativas de crédito: de 86.055 para 67.137 – redução de 22% por consolidação institucional.

Esse crescimento foi impulsionado por mercados emergentes, como Índia, Brasil, México e Etiópia, que ampliaram significativamente suas bases de associados. A América do Norte, no entanto, manteve a liderança em número absoluto de cooperados, com 154,9 milhões de membros em 2024.

Dinâmica Regional segundo o Woccu
América do Norte: Líder global em número de associados, com 143,6 milhões nos EUA e 11,3 milhões no Canadá. Apesar da redução no número de cooperativas, os ativos continuam dominantes, representando cerca de 60% do total global.

Ásia: Crescimento acelerado, especialmente na Índia, que passou de 20 milhões para 94 milhões de associados. A região mais que dobrou sua base de cooperados, chegando a 137,9 milhões.

América Latina: Expansão de 49% no número de associados, com destaque para o Brasil, que dobrou sua base e atingiu 21,3 milhões de cooperados.

África: Crescimento de 22%, com destaque para Etiópia, Ruanda e Togo.

Europa e Caribe: Estabilidade ou leve retração. A Europa caiu de 9,1 milhões para 8,4 milhões de associados. O Caribe passou de 3,5 milhões para 2,9 milhões.

20 Maiores Países em Número de Associados (Woccu – 2019-2024)
País    Associados (2019)    Associados (2024)    Crescimento (%)
Estados Unidos - 121.743.511 - 143.662.741 - +18%
Índia - 20.060.430 - 94.312.457 / +370,2%
Brasil - 11.001.000 - 21.343.774 / +94%
Canadá - 10.504.901 - 11.321.984 / +7,8%
Filipinas - 12.316.335 - 10.102.369 / –18%
México - 7.393.940 - 9.440.381 / +27,7%
Etiópia - 4.767.963 - 7.716.348 / +61,9%
Nepal - 8.558.971 - 7.400.000 / –13,5%
Quênia - 8.551.540 - 7.385.423 / –13,6%
Coreia do Sul - 6.343.913 - 6.698.705 / +5,6%
Equador - 4.892.822 - 6.068.627 / +24%
Austrália - 5.300.000 - 5.394.456 / +1,8%
Ruanda - 3.779.860 - 5.081.366 / +34,5%
Togo - 2.799.262 - 4.468.352 / +59,6%
Colômbia - 3.294.760 - 4.400.000 / +33,6%
Irlanda - 3.700.000 - 4.250.000 / +14,9%
Senegal - 2.980.787 - 4.190.110 / +40,6%
Japão - 3.977.400 - 3.914.216 / –1,6%
Tailândia - 4.685.066 - 3.796.706 / –19%
Indonésia - 3.434.110 - 3.279.415 / –4,5%

Prioridades Estratégicas das Cooperativas de Crédito
O relatório do Woccu de 2024 revela que as cooperativas de crédito estão focadas em uma série de prioridades estratégicas para garantir sua sustentabilidade e relevância no cenário financeiro global.

Reforma regulatória: A busca por ambientes regulatórios mais proporcionais é uma prioridade. Cooperativas menores enfrentam dificuldades para atender exigências semelhantes às dos grandes bancos, o que pode comprometer sua operação. A Woccu tem atuado junto a organismos internacionais para promover ajustes que considerem as especificidades do modelo cooperativo.

Crescimento de membros e ativos: A expansão da base de associados e do volume de ativos é vista como essencial para garantir escala, competitividade e impacto social. Estratégias de crescimento incluem a diversificação de produtos, ampliação da presença digital e foco em públicos subatendidos.

Transformação digital: A digitalização dos serviços é uma necessidade urgente. Cooperativas estão investindo em plataformas online, aplicativos móveis, automação de processos e integração de sistemas para atender às expectativas dos consumidores e competir com fintechs e bancos digitais.

Fortalecimento institucional: A capacitação de lideranças, melhoria da governança e desenvolvimento de competências técnicas são fundamentais para garantir a solidez das cooperativas. O Woccu tem promovido programas de formação e intercâmbio entre cooperativas de diferentes países.

Inclusão financeira e diversidade: As cooperativas têm papel central na inclusão de grupos vulneráveis, como jovens, mulheres, populações rurais, migrantes e pequenos empreendedores. Muitas organizações estão adotando metas específicas para ampliar o acesso a esses públicos.

Sustentabilidade e ESG: A incorporação de práticas ambientais, sociais e de governança (ESG) tornou-se uma prioridade. Cooperativas estão desenvolvendo políticas internas de responsabilidade socioambiental, relatórios de impacto e estratégias de transição para modelos sustentáveis.

Riscos e Desafios Enfrentados pelas Cooperativas de Crédito
Apesar do crescimento, o cooperativismo de crédito enfrenta riscos que exigem atenção estratégica:
Instabilidade econômica: A volatilidade macroeconômica, inflação, aumento das taxas de juros e riscos de inadimplência afetam diretamente a saúde financeira das cooperativas, especialmente em países em desenvolvimento.

Cibersegurança: Com o avanço da digitalização, aumentam os riscos de ataques cibernéticos, fraudes eletrônicas e vazamento de dados. A proteção dos sistemas e da privacidade dos cooperados é uma preocupação crescente.

Exigências regulatórias e capital: Em muitos países, cooperativas enfrentam dificuldades para cumprir exigências de capital mínimo, liquidez e governança impostas por autoridades reguladoras. Isso pode limitar sua capacidade de expansão e inovação.

Mudanças climáticas e riscos ambientais: Eventos climáticos extremos afetam diretamente comunidades atendidas por cooperativas, especialmente em áreas rurais. 

Além disso, cresce a pressão para que instituições financeiras adotem práticas sustentáveis e gerenciem riscos climáticos.

Concorrência com fintechs e bancos digitais: A rápida evolução tecnológica e o surgimento de novos modelos de negócio colocam em xeque a relevância das cooperativas. Para manter competitividade, é necessário investir em inovação, experiência do usuário e agilidade operacional.

O Caso Brasileiro: Um Modelo de Crescimento Sustentável
O Brasil é destacado pelo Woccu como um dos sistemas cooperativos que mais crescem no mundo. Entre 2019 e 2024, o número de associados passou de 11 milhões para 21,3 milhões (+94%), e os ativos do setor cresceram 516% na última década.
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Esse desempenho é atribuído a uma combinação de fatores:
Regulação habilitadora: O Banco Central do Brasil tem adotado uma abordagem proporcional, permitindo que cooperativas ampliem sua atuação sem os mesmos encargos dos grandes bancos.

Integração sistêmica: O modelo brasileiro é caracterizado por sistemas cooperativos organizados em centrais e confederações, que compartilham tecnologia, produtos, serviços e estruturas de governança.

Foco em inclusão: As cooperativas brasileiras têm forte presença em municípios pequenos e regiões rurais, onde os bancos tradicionais não atuam. Isso fortalece o papel social do cooperativismo e amplia sua base de associados.

Confiança e prudência: A adoção de padrões prudenciais sólidos, acesso a instrumentos do Banco Central (como o Fundo Garantidor) e foco na estabilidade institucional têm contribuído para a credibilidade do setor.

O Brasil representa hoje cerca de 38% dos associados da América Latina e é referência internacional em organização, inovação e impacto social no cooperativismo de crédito.

Woccu e o Ecossistema Cooperativo Global
Embora os dados do Woccu sejam os mais amplamente utilizados para medir o desempenho das cooperativas de crédito tradicionais, é importante destacar que nem todas as instituições financeiras cooperativas do mundo estão vinculadas a essa entidade. O Woccu é uma organização representativa, mas existem outras confederações e sistemas nacionais que também desempenham papel fundamental na estrutura global do cooperativismo financeiro.

A Accu (Associação Asiática de Cooperativas de Crédito) representa mais de 40 milhões de associados em 22 países asiáticos.

O sistema cooperativo da China atende mais de 145 milhões de pessoas por meio de bancos rurais e cooperativas de crédito.

A EACB (Associação Europeia de Bancos Cooperativos) representa 90 milhões de associados na Europa, com forte presença institucional e capilaridade.

Ao reunir os dados dessas entidades, estima-se que o cooperativismo financeiro global alcance cerca de 700 milhões de pessoas. Essa diversidade institucional reforça a importância do cooperativismo como modelo de negócio e filosofia de gestão, pautado na democracia econômica, solidariedade e desenvolvimento sustentável.

Fonte: Portal do Cooperativismo Financeiro.