Ao refletirmos sobre nosso hábito de consumo e ao colocarmos em prática a conscientização, a responsabilidade e a inteligência, diversas portas se abrem – discutiremos sobre isso mais a frente, quando tratarmos do orçamento pessoal. Por agora, ressaltaremos um posicionamento importante, que está diretamente ligado aos resultados de nosso padrão de consumo bem estruturado: o ato de poupar dinheiro.

POR QUE SERÁ QUE AS PESSOAS POUPAM DINHEIRO?

Vamos supor que alguém acabou de se dar de presente um celular novinho, de última geração. A pessoa fez uma excelente pesquisa de mercado até descobrir o melhor preço para o modelo que gostaria. Além disso, também se certificou de que a loja parcelava em 10 vezes sem juros no cartão de crédito.

No primeiro mês, tudo correu bem. No segundo, melhor ainda. Um dia, chegando o terceiro mês desde a compra, ela estava no ônibus distraída escutando música com seu fone de ouvido e com o aparelho apoiado em cima da mochila. De repente, sem sentir, ela pegou no sono! Depois de 20 minutos de viagem, ao acordar do cochilo, seu celular não estava mais lá. Sim, alguém furtou o celular novo. E agora? O que ela faz? E você, o que faria? Esperaria o término dos 10 meses para comprar outro?

É fato que atualmente não existe essa de ficar sem celular por muito tempo. Não importa se as pessoas estão se endividando ou não. A realidade é que, no caso descrito, o mais provável é que a pessoa continue pagando as prestações do aparelho roubado, adquirindo um novo celular antes de quitar a dívida já pendente. Por isso, ela passará pelo menos mais seis meses pagando por dois produtos praticamente idênticos, mesmo que isso vá contra sua atual realidade financeira.

Estamos sujeitos a acontecimentos semelhantes a esse a todo o momento. As situações podem ser graves, como perder o emprego de um dia para outro sem aviso prévio; ou banais, como sair de casa sem guarda-chuva, sob um sol escaldante, e voltar encharcado ao fim do dia.

Esse emaranhado de possibilidades resume o primeiro dos dois principais motivos pelos quais as pessoas poupam dinheiro: a INCERTEZA.

A vida é absolutamente incerta. A única certeza que podemos ter é a de que, em um momento desconhecido, de maneira inesperada, de forma surpreendente, contra todas as possibilidades, na pior hora possível, algum imprevisto nos vai pegar desprevenidos e nos dar uma rasteira. A incerteza ao nosso redor é tão devastadora que ela chega a ser imensurável. Não sabemos todos os cenários possíveis que podem acontecer em nossas vidas, e por isso não podemos medir quais as chances de qualquer um deles ocorrer, a qualquer tempo.

Se você já é gabaritado na escola da vida, sabe bem do que estamos falando. Caso ainda seja um jovem em formação, fique certo de uma coisa: a vida obriga a pessoa muito mais a se adaptar aos imprevistos que aparecem de tempos em tempos do que a seguir um plano continuado por muito tempo.

Dito isso, você poderia argumentar: ok, as pessoas poupam porque a vida é incerta e todos precisam de dinheiro reservado em casos de imprevistos ou emergências; porém, se tudo se resume a lidar com essas situações, de que adianta nos planejarmos para o futuro?

É aí que entra o segundo motivo pelo qual as pessoas poupam: para aproveitar OPORTUNIDADES.

Nem sempre esses imprevistos são negativos. Outro fator que decorre da incerteza é o fato de que também estamos sujeitos a encontrar boas oportunidades de realizar nossos objetivos, desejos e sonhos quando menos esperamos.

Por exemplo, você gosta e quer viajar eventualmente? Com dinheiro extra reservado, é muito mais fácil aproveitar promoções relâmpago, descontos especiais e até mesmo estender uma estadia já reservada. Você gosta de barganhar? Pechinchar? É muito mais fácil negociar e argumentar por um desconto em produtos e serviços quando se tem dinheiro na mão. A legislação até induz a essa condição, isto é, o comerciante dar desconto para quem paga à vista. Você já pensou em abrir um negócio? Não importa apenas sua ideia ser brilhante; é necessário um dinheiro para começar sua iniciativa e mantê-la de pé até o lucro começar a entrar.

Por que poupar?

• Proteção contra incerteza
• Aproveitar oportunidades

Mas não para por aí. A melhor oportunidade que o dinheiro poupado pode nos render é trabalhar a nosso favor. Abrimos mão de usá-lo no presente para usá-lo no futuro. O prêmio recebido por isso chega a nós via os investimentos que o dinheiro guardado nos permite realizar – é a chamada TROCA INTERTEMPORAL.

Troca Intertemporal

Os temas dívida e investimento, que veremos em breve, nos ajudam a entender esse importante conceito da Educação Financeira: Quando poupamos dinheiro e resolvemos investi-lo, estamos implicitamente abrindo mão de usar esse dinheiro hoje, no presente, em troca de usá-lo no futuro, com o intuito de receber um prêmio por nossa escolha. Do nosso ponto de vista, receberemos mais no futuro por abrir mão do hoje, pensando no amanhã. Do ponto de vista de quem tomou seu dinheiro emprestado, eles vão lhe pagar mais, no futuro, pela disponibilidade de utilizar os recursos que precisam hoje, no presente. É a decisão de ADIAR o consumo.

No caso das dívidas, a situação é análoga, mas agora somos nós os que precisam antecipar o uso de recursos. Quando compramos uma roupa no cartão de crédito, estamos escolhendo consumir hoje e pagar no futuro, no caso, daqui a um mês.

Nessa situação, se você pagar sua fatura em dia – e essa é a opção ideal –, não terá custo adicional algum em ter realizado essa troca intertemporal. Contudo, caso você fique endividado no cartão de crédito, o valor cobrado a mais é o preço por sua decisão de ANTECIPAR o consumo.

Todavia, só consegue investir quem consegue poupar. E para conseguir poupar, já vimos que o primeiro passo é estruturar um bom padrão de consumo. Então, vejamos agora como descobrir, planejar e avaliar nosso padrão de consumo e, assim, começarmos a poupar. Instituto Sicoob.