Educação financeira para iniciantes - Sicoob Creditábil
Veja 5 passos para conhecer suas finanças e conquistar mais tranquilidade e segurança financeira
Independente da condição financeira, todos nós precisamos fazer escolhas que caibam no nosso bolso. Todos os dias, somos apresentados com as mais variadas opções para investir nosso dinheiro. Seja dando preferência a uma determinada marca em um supermercado, um lanche gostoso no fim de semana ou em investimentos mais decisivos, como planejar uma viagem ou comprar uma casa, por exemplo, é necessário colocar na balança o quanto podemos dispor e, dessa parte, o quanto de investimento cada uma dessas escolhas deve receber.
Portanto, é importante começarmos nossa educação financeira o quanto antes. Quem possui um bom conhecimento de suas finanças consegue se planejar melhor e se permite uma vida com mais segurança e conforto, já que conhece seus gastos cotidianos e, logo, pode identificar e cortar gastos desnecessários e se preparar para imprevistos e emergências.
Mas se você ainda não se considera um especialista no controle das suas próprias finanças, não se preocupe! Uma boa administração tem duas regras de ouro: criar um orçamento mensal e gastar menos do que se ganha — para isso, procure planejar até mesmo suas compras parceladas, para que não seja pego de surpresa no futuro. Fique atento aos períodos do ano que prometem grandes promoções, pois eles podem representar um alto custo em compras impulsivas e, muitas vezes, de longas parcelas.
Abaixo, te daremos cinco dicas para te auxiliar no início dessa jornada, que, com certeza, te dará mais tranquilidade e segurança no futuro. Continue lendo para conhecê-las, e lembre-se de aplicá-las à sua realidade.
1. Conheça suas finanças
Anote, em uma lista, tabela ou planilha, o que funcionar melhor para você, o quanto você recebe por mês (pode ser o valor exato ou uma média mensal) e suas despesas fixas (como as contas da casa, as compras parceladas no cartão de crédito e outros gastos). Também é importante definir os gastos que você faz com atividades de lazer, por exemplo, e outras prioridades.
2. Anote seu orçamento
Uma vez que você tiver todas essas variáveis esclarecidas, lembrando-se de considerar também todos aqueles gastos que não são estritamente necessários, mas que fazem parte do seu bem-estar, é hora de planejar os gastos e as economias. Anote o quanto planeja gastar em cada mês, e compare com a lista que você fez para o item anterior, de forma a entender se esses valores são compatíveis, ou se você precisará eliminar algum gasto. Não se esqueça de fazer planejamentos reais, baseados no seu dia a dia. Nada de anotar valores que você sabe que não conseguirá manter.
3. Tenha planos e metas definidos
Como você imagina o seu dia a dia daqui a 6 meses? E daqui a 1 ano? Ou 5 anos? Coloque no papel as metas e os objetivos que deseja alcançar e os investimentos necessários para que eles aconteçam. Independente de qual é seu objetivo, um curso que deseja fazer, uma viagem ou mesmo a compra de um carro ou uma casa, pesquise os custos de cada etapa desse sonho e tente adaptá-los à sua realidade financeira. Estude como você poderá se organizar para que suas finanças e despesas se encaixem no seu sonho, para que ele saia do papel.
4. Renegocie e elimine suas dívidas
É comum que, quando não conhecemos muito bem nossas finanças, acabemos nos encontrando em meio a dívidas que não havíamos imaginado. Portanto, dentro do seu planejamento, você deve reorganizar seus ganhos e gastos de forma a, eventualmente, eliminar suas dívidas. Caso não consiga eliminá-las em curto prazo, procure renegociá-las, para que consiga quitá-las nos próximos meses ou anos. O importante é decidir tomar o primeiro passo para se organizar e eliminar as dívidas das suas finanças.
5. Tenha uma reserva para futuras emergências
Às vezes, podemos ser surpreendidos por gastos que não poderíamos prever, mas que não podem ser ignorados, como um conserto em casa ou uma despesa médica mais alta. Quando isso acontece, é fundamental termos uma reserva financeira, que permitirá a solução da crise sem mais dores de cabeça e de forma mais rápida e eficiente. Essa reserva também permitirá que você evite acumular dívidas. Para que você consiga acumular uma reserva financeira, o primeiro passo é, justamente, o planejamento mensal. Para garantir que você conseguirá manter essa reserva segura, considere abrir uma Conta Poupança.
Não se esqueça que essas dicas são um ponto de partida, mas que a educação financeira deve partir de você! Procure conhecer profundamente suas finanças para que você alcance suas metas e realize seus desejos, tendo uma vida com mais tranquilidade financeira.