“Investir é para quem tem muito dinheiro”          

“Investimento não é pra mim”        

“Fazer investimentos é difícil, não consigo fazer aplicações sozinho”

“Investimento é para quem pode correr riscos”.

Quem nunca ouviu ou disse alguma dessas frases, não é mesmo? Isso acontece porque, no conhecimento popular, a palavra “investimento” é carregada de mitos que acabam gerando ideias irreais do que realmente é investir. Esse cenário é ainda mais latente quando fazemos um recorte do nosso país, onde a educação financeira não é um hábito cultivado desde a infância, pelo contrário, é raro que as famílias falem sobre dinheiro com seus filhos.

E esse contexto reflete no comportamento financeiro da população. Segundo a 8ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, 37% dos brasileiros investiram no ano passado, sendo os aplicativos de bancos o principal meio usado pelas pessoas para investir (49%). Ainda segundo a pesquisa, 17% das pessoas investem em mais de um tipo de produto financeiro e 12% economizam, mas não aplicam o dinheiro em produtos de investimento.         

“Mas como podemos mudar essa situação?”. Por meio da educação financeira e da desmistificação do que realmente é investir. Se você faz parte dos 63% que não fazem nenhuma aplicação, continue lendo este texto. Aqui vamos ajudar você a entender quais são os tipos de investimento e como ele pode se adequar a sua renda.

Antes de conhecer os tipos de investimento, vamos entender como as aplicações funcionam e as nomenclaturas que fazem parte desse mundo:              

Liquidez

A liquidez está relacionada a condição de resgate de um investimento, quanto mais fácil o investidor tiver acesso ao dinheiro, maior é a liquidez. Por exemplo, a poupança é um tipo de investimento com alta liquidez, pois é possível sacar o valor depositado em conta a qualquer momento sem restrições.        

Rentabilidade

É o ganho que você terá no investimento. Esse ganho pode ser prefixado (na hora da aplicação você já sabe o quanto vai ganhar), pós fixado (o rendimento depende de algum índice, como a Selic) e variável (depende do mercado, ex. ações e criptomoedas).

Risco

O nível de risco de um investimento está relacionado à probabilidade de perda de dinheiro. Ele pode ser classificado em baixo, médio ou alto, e está associado a fatores como volatilidade do mercado, liquidez e variações cambiais. 

Investimentos como ações e criptomoedas, por exemplo, são considerados de alto risco, pois seus preços variam bastante conforme as condições do mercado. No entanto, esses ativos também oferecem maior potencial de retorno. Em resumo, quanto maior o risco assumido, maior pode ser o retorno esperado — mas também aumenta a chance de prejuízo.

E quais são os tipos de investimento?

Existem diversos tipos de investimentos que podem ser classificados de várias formas: nível de risco, liquidez, prazo ou tipo de ativo. Aqui iremos falar sobre dois deles: renda fixa e renda variável.    

Renda Fixa    

A renda fixa é um tipo de investimento com previsibilidade de retorno, pois envolve títulos com remuneração preestabelecida. Em outras palavras, é um investimento no qual você sabe, ou tem uma boa ideia, do valor que irá receber quando o prazo da aplicação finalizar. Além disso, apresenta menor risco em comparação com investimentos de renda variável e a rentabilidade costuma ser mais estável e previsível. É ótimo para quem está começando a investir.

Conheça os tipos de investimentos renda fixa:

Renda Variável

Ao contrário da renda fixa, na renda variável não é possível saber com exatidão o quanto você pode ganhar ou perder. O retorno depende do comportamento do mercado, que sofre influência de diversos fatores, como a política e a economia. Suas características principais são:   

Dentre os produtos da renda variável estão: ações (compra de pequenas partes de empresas), fundos imobiliários, Criptomoedas, commodities (ouro, petróleo, etc.)

Mas como saber qual tipo de investimento é o ideal pra mim?

Para saber qual tipo de investimento se encaixa com sua renda e seu momento de vida você pode realizar uma Análise do seu Perfil de Investidor, uma classificação utilizada para entender o comportamento financeiro e a tolerância ao risco de uma pessoa ao investir. Normalmente, os perfis são divididos em 3: conservador, moderado e agressivo.         

• Conservador: por buscarem segurança e estabilidade, investem em aplicações de baixo risco e alta liquidez, como a renda fixa.
• Moderado: Investem tanto em renda fixa quanto variável, procuram equilíbrio entre retorno e segurança financeira, por isso preferem produtos como ações de empresas sólidas, fundos imobiliários e tesouro IPCA+.
• Agressivo: focam no lucro, e, por esse motivo, estão dispostos a correr mais riscos e investem em renda variável. Neste perfil, os investidores estão preparados para perdas temporárias de curto prazo, por isso aplicam em ações e criptomoedas, por exemplo.

No App Sicoob você tem acesso a área de investimentos e pode identificar o seu perfil de investidor por meio da ferramenta Análise de Perfil de Investidor (API). Nele você responde a um questionário com perguntas de múltipla escolha para descobrir sua tolerância a riscos financeiros e expectativas em relação aos seus investimentos.

O seu perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo. Fatores como idade, situação financeira e objetivos financeiros podem influenciar o seu nível de tolerância ao risco. Por isso, é importante rever o seu perfil de investidor periodicamente para garantir que suas aplicações financeiras estejam alinhadas às suas necessidades e objetivos.

No Sicoob, você tem acesso a diversos tipos de investimentos, inclusive é capaz de comprar e vender ações, acompanhar o desempenho de investimentos, visualizar gráficos e dados importantes para a tomada de decisão, entre outras funcionalidades essenciais para o mercado financeiro.              

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