Você já parou para pensar como a vida financeira pode ser uma verdadeira aventura? 🤔

Se você quer tirar algum projeto do papel - seja a compra de um veículo, do primeiro imóvel ou até mesmo aquela viagem dos sonhos - e está se perguntando “contrato um consórcio ou financiamento?”, este texto é para você. Aqui vamos ajudar a entender qual desses produtos atende melhor ao seu momento de vida e às suas necessidades. Afinal, na hora de decidir entre consórcio ou financiamento, é importante conhecer as características de cada modalidade e entender qual delas se encaixa melhor no seu planejamento financeiro.

Diferenças entre consórcio e financiamento

Por serem modalidades de crédito semelhantes, voltadas para a aquisição parcelada de um patrimônio ou serviço por meio do uso de cartas de crédito, é comum que haja confusão sobre o funcionamento desses produtos. Entender a diferença entre consórcio e financiamento é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente. Veja suas principais diferenças:

Financiamento:

• Aquisição imediata
• Necessidade de entrada mínima, geralmente a partir de 20%
• Incidência de juros no valor das parcelas

Consórcio:

• Aquisição depende da contemplação
• Não há cobrança de juros nem necessidade de entrada
• Existe uma taxa administrativa

De forma bem resumida, enquanto o financiamento foca na agilidade para a aquisição do bem, o consórcio tem como base o planejamento financeiro e a aquisição futura. Nesse caso, quem opta pelo planejamento tende a pagar menos, porém leva mais tempo para ter acesso ao bem. Assim, o fator determinante na escolha entre consórcio ou financiamento costuma ser a urgência.

Quando o consórcio vale mais a pena

Se você pode se planejar financeiramente para uma aquisição futura, o consórcio pode ser a opção ideal. Muitas pessoas se perguntam se consórcio vale a pena, e a resposta geralmente depende do tempo que você tem para realizar seu objetivo e da forma como organiza seu planejamento financeiro. Nessa modalidade, você realiza pagamentos mensais sem a cobrança de juros e tem a possibilidade de escolher o que deseja comprar dentro da modalidade de consórcio escolhida no momento da contemplação.

Funciona assim: você e um grupo de pessoas com o mesmo objetivo compartilham uma “poupança” coletiva, gerenciada por uma administradora de consórcio. Até o prazo final de duração do grupo, todos os participantes que estiverem com os pagamentos em dia receberão sua carta de crédito e poderão adquirir o bem ou serviço à vista. É um modelo indicado para compras de médio e longo prazo, quando não há pressa para a aquisição. 

Quando o financiamento pode ser a melhor opção

O financiamento pode ser a melhor alternativa quando o objetivo é adquirir o bem imediatamente. Muitas pessoas que precisam de rapidez na compra acabam optando por essa modalidade, pois após a análise de crédito e o pagamento da entrada, o valor já é liberado para a compra. Para isso, você firma um contrato com uma instituição financeira, como o Sicoob, que realiza a compra do bem para você. A partir daí, o cliente passa a pagar as parcelas até quitar a dívida com o banco.

Diferentemente do consórcio, no financiamento o bem já é definido no momento da contratação, por exemplo: a casa X, no condomínio Y e no bairro H - sem possibilidade de troca por outra opção de compra. As parcelas são calculadas de acordo com o valor do bem adquirido e com o valor da entrada.

Tanto no consórcio quanto no financiamento, você pode utilizar parte do seu FGTS para abater parcelas, e os prazos costumam ser longos, podendo durar vários anos.

Qual escolher?

No fim das contas, a escolha entre consórcio ou financiamento depende do seu momento de vida, do nível de urgência da compra e do seu planejamento financeiro. Avaliar suas prioridades e entender como cada modalidade funciona ajuda a tomar uma decisão mais consciente. Com informação e planejamento, fica mais fácil escolher o caminho que melhor se encaixa nos seus objetivos e transformar seus planos em realidade.