Você já parou para pensar como a vida financeira pode ser uma verdadeira aventura? 🤔

Você sabia que o investimento começa muito antes da aplicação e até mesmo da escolha de um produto? Isso porque, para começar a investir de forma inteligente, é preciso saber o que faz mais sentido para o seu perfil e para as suas necessidades. E, para isso, o primeiro passo é fazer uma avaliação do seu cenário financeiro. Nessa análise, entram fatores como sua renda, seu momento de vida e seus objetivos para o futuro.

Responder às perguntas abaixo pode ajudar você a entender melhor esse cenário:

• Quanto de receita entra e quanto sai todo mês?
• Tenho dívidas, parcelas ou boletos a pagar?
• Consigo separar, poupar ou investir parte do meu dinheiro?
• Tenho uma reserva de emergência para algum imprevisto?

Ao responder a essas perguntas, você entenderá melhor suas receitas e despesas, identificando se o dinheiro está sobrando ou sendo totalmente comprometido por contas e dívidas. Com esse diagnóstico, será possível definir objetivos e planejar um cenário favorável para a formação de uma reserva financeira.

A pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, da ANBIMA, mostra que 31% dos brasileiros não têm dinheiro guardado para imprevistos. Um dado que reforça a importância da educação e da organização financeira para construir mais segurança no dia a dia.

Entender sua situação financeira é apenas o começo

Depois de saber onde você está, é hora de pensar aonde quer chegar. Afinal, cada objetivo pede um planejamento diferente e pode influenciar a forma como você poupa e investe seu dinheiro.

Guardar ou investir dinheiro, por si só, pode ser difícil, mas, quando existe um objetivo, essa decisão ganha força. Isso porque a escolha deixa de ser algo abstrato e passa a ter um propósito concreto, um sonho ou uma meta a ser alcançada.

Qual é o objetivo do seu dinheiro?

Ao definir seu objetivo, uma questão muito importante também precisa ser respondida: em quanto tempo você deseja conquistar essa meta?

O prazo é um dos fatores que ajudam a definir a estratégia mais adequada, já que cada objetivo demanda um planejamento diferente, o que influencia a escolha do produto financeiro adequado. Nessa avaliação, aspectos como a liquidez e a rentabilidade fazem toda a diferença.

Por exemplo, se o seu objetivo é de curto prazo, como fazer uma viagem ou comprar um bem durável, pode ser interessante optar por aplicações em produtos com alta liquidez, ou seja, investimentos que permitem resgatar o dinheiro com mais facilidade. Já para objetivos de médio a longo prazo, pode fazer sentido um produto que tenha menor liquidez, mas um potencial de rentabilidade mais elevado.

Poupança: porta de entrada para muitos brasileiros

A poupança ainda é a queridinha dos brasileiros, principalmente por sua facilidade e segurança. Ela pode ser uma alternativa para quem está começando a organizar a vida financeira, seja para construir uma reserva de emergência ou para guardar dinheiro com foco em objetivos de curto prazo.

Outras formas de investir

Se você já começou a jornada de educação financeira, compreendeu sua realidade, definiu objetivos e construiu sua reserva de emergência, talvez seja o momento de conhecer outras opções de investimento.

Ao avaliar um investimento, é importante considerar:

• Prazo: o tempo em que o recurso ficará aplicado;
• Liquidez: a facilidade e o prazo para resgatar o dinheiro investido;
• Rentabilidade: o potencial de retorno financeiro ao longo do tempo;
• Risco: a possibilidade de oscilações ou perdas no valor investido;
• Perfil do investidor: conservador (prioriza segurança), moderado (equilibra segurança e rentabilidade) ou arrojado (aceita maiores riscos em busca de retornos mais elevados).

Entender esses fatores ajuda a fazer escolhas mais alinhadas aos seus objetivos e ao seu momento de vida.    

Soluções do Sicoob para cada momento da sua jornada    

Independentemente do seu objetivo financeiro, contar com opções adequadas ao seu perfil pode fazer toda a diferença. No Sicoob, você encontra desde a poupança até diferentes produtos de investimento que podem atender a objetivos de curto, médio e longo prazo.

Além disso, o Sicoob conta com campanhas promocionais que incentivam o hábito de guardar e investir. Na Poupança Premiada, por exemplo, aplicações em poupança geram números da sorte para concorrer a prêmios. 

Independentemente do valor ou do objetivo, o mais importante é encontrar a solução que faça sentido para o seu momento de vida.

O mais importante é começar

Muitas pessoas adiam a decisão de guardar ou investir dinheiro porque acreditam que precisam ganhar mais, ter menos contas para pagar ou esperar o momento ideal. Mas a verdade é que dificilmente existe um cenário perfeito para começar.

Construir uma vida financeira mais organizada e segura acontece aos poucos, por meio de pequenas decisões tomadas no dia a dia. Seja para formar uma reserva de emergência, realizar um sonho ou planejar o futuro, o mais importante não é esperar pelas condições perfeitas, mas dar o primeiro passo.