Se você já fez uma compra internacional, adquiriu moeda estrangeira para viajar ou contratou um empréstimo em uma instituição financeira, provavelmente se deparou com uma sigla chamada IOF na fatura do seu cartão ou nas informações da transação. Afinal, você sabe por que essa taxa existe, quando é cobrada e como ela impacta suas escolhas financeiras?
O IOF está mais presente em nosso dia a dia do que parece e entender como ele funciona pode te ajudar a fazer escolhas mais conscientes e evitar surpresas no orçamento.
O que é IOF e por que ele existe
Onde esse imposto aparece no seu dia a dia
O que mudou no IOF a partir de maio de 2025
Por que é importante entender o IOF
IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Como o próprio nome já sugere, trata-se de uma taxa fixa definida pelo Governo Federal que incide, de acordo com as regras vigentes, sobre movimentações financeiras sujeitas ao imposto, como por exemplo:
Compras em sites internacionais com cartão de crédito.
Compras de moedas estrangeiras em serviços de câmbio.
Contratações de empréstimo ou financiamento.
Investimentos em modalidades específicas (neste produto, normalmente, só há tributação caso o resgate da aplicação seja realizado antes de 30 dias).
Esse imposto é uma forma de o Governo acompanhar e controlar a quantidade de dinheiro que está circulando na economia, especialmente o que entra e sai do Brasil, como no caso de transações internacionais.
Portanto, na hora de fazer um empréstimo, comprar moeda estrangeira ou investir, é importante lembrar que o IOF pode estar incluído no custo da operação. Considerar esse valor no seu planejamento ajuda a evitar surpresas no seu bolso.
Imagine que você vai viajar para os EUA e usa o serviço de câmbio do Sicoob para converter reais em dólares. Ou então faz uma compra em um site estrangeiro, em outra moeda, usando seu cartão de crédito internacional. Nessas duas situações, o IOF aparece.
Em resumo, o IOF está presente em várias ações do nosso dia a dia, principalmente quando elas envolvem dinheiro circulando entre pessoas, empresas ou países.
A partir de 23 de maio de 2025, entraram em vigor novas alíquotas do IOF para algumas operações. Confira as mudanças mais importantes:
Se você comprar algo em um site estrangeiro ou usar seu cartão fora do Brasil, a nova taxa de IOF é de 3,5% sobre o valor da compra. Por exemplo: se você adquirir um produto por US$ 100, o IOF será de US$ 3,50 (ou o equivalente em reais).
Mas aqui vai uma boa notícia: mesmo com o aumento do IOF, os cartões Sicoob continuam sendo uma ótima opção para compras internacionais. E a gente te explica o porquê:
Não cobramos spread bancário (aquele “adicional escondido” sobre o câmbio que costuma ser prática comum de mercado).
Usamos a melhor cotação do dólar (PTAX), que é a mesma do momento da compra. Assim, você não tem surpresas na hora de pagar a sua fatura.
Desconto na anuidade: é possível obter até 100% desconto na anuidade, de acordo com as compras realizadas na função crédito.
Pontos Coopera: suas compras no crédito acumulam pontos que podem ser trocados por produtos e experiências no Coopera ou até mesmo por crédito na fatura e mais.
As soluções de câmbio financeiro Sinquia/Tree Solution também passam a ser tributadas com a nova alíquota de 3,5%.
Importante: as demais transações de câmbio continuam com as mesmas condições anteriores, sem mudanças no IOF.
Para empresas e MEIs, também houve atualização:
Pessoa jurídica: - IOF diário: 0,0082% - IOF adicional: 0,95%
MEI: - IOF adicional: 0,38%
Obs.: para pessoa física, as alíquotas seguem sem alterações.
Quem investe em VGBL também precisa ficar atento:
Saber o que é o IOF e como ele funciona ajuda você a:
Planejar melhor suas compras internacionais.
Escolher o melhor momento e a melhor forma de trocar ou enviar dinheiro pro exterior.
Entender o custo real de um empréstimo ou de um investimento.
Evitar surpresas na fatura do cartão ou no extrato bancário.
E não custa lembrar que, aqui no Sicoob, você tem mais vantagem: como falamos anteriormente, nossos cartões não cobram spread bancário e usam a melhor cotação oficial do dólar. Ou seja, mesmo com o aumento do IOF, dá para viajar, aproveitar boas oportunidades e ainda economizar!
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