Construir um futuro financeiro mais próspero e sólido é um grande objetivo para muitas pessoas, mas descobrir qual é o primeiro passo nem sempre é fácil. É aí que a declaração do Imposto de Renda pode fazer a diferença em seu planejamento!

Neste artigo, falaremos sobre como a declaração é um incentivo importante para encarar as finanças como um passo para os investimentos.
 

Por que o IR é uma oportunidade de investimento?

Para começar a pensar em investir, é importante que saibamos como andam as nossas finanças. É por isso que a declaração do Imposto de Renda é um ponto de partida interessante para quem deseja se tornar um investidor.

Ao fazer a declaração do IR, é preciso realizar um levantamento de todas as suas fontes de renda, despesas ou investimentos já existentes.

Assim, a declaração se torna uma maneira de compreender qual é a situação atual das suas finanças.

Para se aprofundar ainda mais nesse levantamento, confira também o texto Como organizar sua vida financeira e alcançar seus objetivos, no qual ensinamos o passo a passo para fazer um diagnóstico das suas finanças.

Agora, com todas as suas informações financeiras em mãos, é hora de dar o próximo passo em direção aos investimentos: o perfil de investidor!
 

Como o meu perfil de investidor influencia na hora de investir?

Com o entendimento das suas finanças, é possível traçar o seu perfil de investidor.

Por exemplo: se a sua declaração te ajudar a compreender que o seu momento atual permite investimentos maiores ou mais arriscados, o seu perfil de investidor poderá sinalizar quais são os mais adequados.

Este é o objetivo de um perfil de investidor: orientar sobre as melhores escolhas para cada pessoa, de forma personalizada, de acordo com seus objetivos quando se trata de investimentos.

Mas fique tranquilo, você não está sozinho no momento de traçar esse perfil.

No App Sicoob, você possui acesso à Plataforma de Investimentos, que te ajudará a identificar o seu perfil através da Análise de Perfil de Investidor (API).

A análise é feita com base em suas respostas para perguntas de múltipla escolha que ajudarão a compreender melhor qual é a sua tolerância a riscos financeiros e expectativas com os investimentos.

Saiba mais sobre os tipos de perfil de investidor.
 

Quais investimentos devo considerar?

Existem diferentes tipos de investimento, especialmente quando os consideramos do ponto de vista do perfil de investidor de cada pessoa. Eles variam em tempo de investimento, nível de tolerância ao risco e objetivos ao investir.

Leia também: Guia básico para começar a investir.

Conheça alguns dos investimentos que podem te ajudar a planejar o seu futuro financeiro:
 

Previdência

A Previdência Privada Complementar é um grande exemplo de investimento feito no presente, que traz resultados a longo prazo.

Essa modalidade funciona como um investimento, permitindo que você aplique o seu dinheiro enquanto ele é gerido por uma entidade de previdência complementar.

No Sicoob, você pode escolher o plano que mais se adapta às suas necessidades:

• Plano de Previdência Multi-Instituído: é de livre adesão para todos os cooperados, colaboradores e dirigentes das cooperativas do Sicoob e seus dependentes econômicos.
• Plano de Previdência Multipatrocinado: é exclusivo aos empregados das empresas patrocinadoras do plano, que atualmente são: Banco Cooperativo Sicoob, Sicoob Seguradora, Sicoob Distribuidora Sicoob DTVM, Confederação Nacional das Cooperativas do Sicoob, Sicoob Soluções de Pagamentos, Sicoob Administradora de Consórcios, Fundação Sicoob de Previdência Privada, Instituto Sicoob, Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCOOP) e a Confederação Nacional de Auditoria Cooperativa (CNAC).
• Plano de Previdência VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): é um seguro de vida individual que tem por objetivo pagar uma indenização ao segurado, sob a forma de renda ou pagamento único, em função de sua sobrevivência ao período de diferimento contratado.

Além de ser um investimento para o futuro, a Previdência Complementar também pode te trazer benefícios no presente. Para aqueles que optam por um plano de previdência, é possível deduzir até 12% da sua renda bruta anual do cálculo do Imposto de Renda. É importante saber que esse benefício não se aplica ao plano de previdência VGBL.

Saiba mais sobre Previdência Complementar.
 

Poupança

A poupança é uma opção muito procurada por investidores iniciantes e que buscam mais segurança, facilidade e liquidez, ou seja, ela é indicada, principalmente, para perfis mais conservadores.

No Sicoob, além das vantagens gerais da Poupança, nossos cooperados também encontram benefícios exclusivos:

• Sem cobrança de taxas: a Conta Poupança do Sicoob não cobra taxas de manutenção ou de saque.
   
• Facilidade de acesso: a Conta Poupança do Sicoob pode ser aberta pelo App Sicoob ou em uma das nossas agências.

Saiba por que a Poupança é um investimento tão popular e conheça a Conta Poupança do Sicoob.
 

Renda fixa

Esta é uma modalidade de investimento ideal para investidores que buscam rentabilidade sem correr grandes riscos.

Com sua rentabilidade pré-estabelecida no momento da aplicação, o retorno é certo e seguro.

No Sicoob, os investimentos em renda fixa disponíveis para os nossos cooperados são diversos. Veja:

• RDC Flexível: excelente opção para quem deseja flexibilidade, com a possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento, aproveitando oportunidades financeiras sem preocupações.
• RDC Progressivo: oferece rentabilidade crescente ao longo do tempo, permitindo que seus ganhos aumentem a cada período.
• RDC Fidelidade: com prazos mais longos e rentabilidade fixa, ele proporciona estabilidade e tranquilidade, perfeito para quem deseja planejar a aposentadoria ou alcançar grandes objetivos financeiros.
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI): a LCI é um título emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário e possui o benefício da isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): a LCA é um título emitido por instituições financeiras para financiar o agronegócio, também com isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
• Letra Financeira: a LF é um título emitido por instituições financeiras. É uma opção segura, de longo prazo e com rentabilidade mais atrativa.
• Tesouro Direto: título público emitido pelo governo brasileiro, o Tesouro Direto oferece diferentes prazos e formas de remuneração, além de isenção exclusiva da taxa de custódia para investidores do Sicoob.

Saiba mais sobre investimentos em renda fixa.
 

Renda variável

Os investimentos da chamada renda variável possuem um risco maior para os seus investidores, oferecendo, entretanto, uma possibilidade de retorno superior.

Para nossos cooperados, disponibilizamos quatro tipos de investimento em renda variável:

• Ações: torne-se um acionista e participe do crescimento de grandes empresas nacionais, aproveitando o potencial de ganho de capital e de proventos.
• Exchanged Trade Funds (ETFs): diversifique suas aplicações adquirindo cotas que replicam índices de mercado e tenha a oportunidade de fazer aplicações financeiras em uma ampla variedade de empresas e setores, com baixo custo de transação.
• Fundos Imobiliários: invista no mercado imobiliário de forma indireta, adquirindo cotas de fundos aplicados em empreendimentos como shoppings, edifícios comerciais e muitos outros, recebendo ainda rendimentos periódicos provenientes da locação dos imóveis.
• Brazilian Depositary Receipts (BDR’s): diversifique sua carteira com ativos globais e acesse mercados estrangeiros realizando seus investimentos em recibos que representam ações de empresas internacionais negociadas no Brasil.

Saiba mais sobre investimentos em renda variável.
 

Baixe o App Sicoob e comece a investir agora

Com o App Sicoob, cuidar das suas finanças e começar a investir na modalidade certa para você é rápido e fácil.

Em nosso site, você pode conferir todos os detalhes sobre os tipos de investimentos disponíveis para nossos cooperados.

Para mais dicas sobre investimentos e planejamento financeiro para o futuro, continue acompanhando nosso blog e nossas redes sociais – Facebook, Instagram, Rede X e LinkedIn.