Você tem o hábito de pensar na organização da sua vida financeira e em como muitos dos seus objetivos dependem dela?
Se sua resposta for “não”, saiba que você não está sozinho(a). De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, realizado pela Serasa em janeiro de 2025, 74,60 milhões de brasileiros possuíam dívidas.
Esse dado é alarmante, mas também um convite à reflexão sobre a importância da educação financeira. Por meio dela, você encontra maneiras de lidar com seu dinheiro de forma equilibrada, evitando dívidas. Além disso, aprende a organizar as finanças para que seja possível alcançar seus objetivos, como adquirir bens, ter acesso a lazer, investir na sua educação e muito mais.
Neste texto, você encontrará dicas e informações para melhorar sua vida financeira. Boa leitura!
Para ter uma vida financeira mais saudável, primeiramente é importante compreender qual é o seu momento atual em relação às finanças.
Por isso, fazer um diagnóstico da sua vida financeira é essencial e deve ser o primeiro passo, antes mesmo de decidir em quais áreas economizar ou quanto dinheiro você deve poupar.
Comece fazendo um levantamento de todas as suas informações financeiras, considerando todas as fontes de renda que possui, como salário ou investimentos. Assim, é possível saber qual é o valor total que você tem disponível.
Depois, acrescente ao levantamento todos os seus gastos, tanto fixos (aluguel, plano de saúde, contas de luz e água, seguros, mensalidades, etc.) quanto variáveis (lazer, alimentação, etc.).
Confira o nosso artigo sobre despesas fixas e variáveis para saber mais.
Registre também o valor total de suas dívidas, o prazo para quitá-las e as taxas de juros. Isso vai te ajudar a compreender qual valor do seu orçamento será comprometido e por quanto tempo.
Com todas essas informações em mãos, faça o exercício de comparar qual é o valor que você possui e qual o total de gastos.
A partir disso, você poderá entender quais estratégias criar para alcançar seus objetivos, como metas de curto ou longo prazo, onde economizar, qual valor guardar, etc.
Você já deve ter ouvido falar em estabelecer metas quando se pensa em finanças, não é mesmo?
Elas são importantes para você conseguir visualizar com clareza qual objetivo quer atingir com o seu dinheiro e, assim, traçar um plano de ação para alcançá-lo.
A definição das metas também é um grande estímulo para que você consiga manter a sua organização financeira com o passar do tempo.
É importante, porém, que as suas metas sejam realistas. Ou seja, que façam sentido para a situação financeira que você vive. Por isso, ter o diagnóstico das suas finanças é essencial para começar.
Vamos supor que você deseje comprar uma moto, mas, por ter várias faturas de cartão de crédito para serem quitadas, o valor das parcelas de financiamento do veículo faria com que as suas despesas fossem maiores do que sua renda.
O seu objetivo de comprar a moto, portanto, torna-se uma meta de longo prazo, enquanto a quitação do cartão de crédito é o seu objetivo de curto ou médio prazo.
Por isso, para estabelecer quais são os seus objetivos e traçar metas, é sempre importante compreender quais são as suas prioridades financeiras.
Com seus objetivos e metas definidos, é hora de criar uma estratégia para poder alcançá-los.
Algumas dicas podem te ajudar nesse processo. Veja:
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