Tecnologia vem mudando rapidamente todos os setores da economia

Com as novas tendências tecnológicas continuando a transformar e perturbar todos os setores da economia, os delegados do setor de cooperativas de crédito se reuniram para discutir as implicações dos bancos abertos, redes sociais e sistemas de TI.

A conferência, realizada em Manchester, na Inglaterra, foi organizada pelo Center for Community Finance Europe, uma organização que gera pesquisas acadêmicas para ajudar as cooperativas de crédito a acompanhar as mudanças mais recentes - seguindo um modelo baseado no Filene Research Institute, nos EUA.

Rob McIntosh, de comunidades lideradas pela fintech Dozens, disse que até a década de 1960 das redes varejistas e grandes marcas que vendem produtos idênticos para o público em massa, a experiência do consumidor era pessoal. Essa experiência pessoal está sendo revivida em um cenário digital, tornando importante que as empresas construam comunidades para seus clientes ou membros.

"Uma comunidade é um grupo de pessoas com uma identidade ou interesse compartilhado", disse ele. As cooperativas de crédito têm o vínculo comum, mas isso não é suficiente. Você pode fazer parte de um vínculo comum por padrão., acrescentou.

As cooperativas de crédito exigem que os membros compartilhem algo em comum, um "vínculo comum" que pode ser qualquer coisa, de um empregador a um local. Isso afeta quem é elegível para participar. Mas, diz McIntosh, as cooperativas de crédito que constroem uma comunidade digital também devem identificar valores e necessidades compartilhadas - e depois dar a essa comunidade algo para fazer.

Ele deu o exemplo de seu tempo construindo comunidades digitais na cooperativa Wine Society, que permitiu que os membros conversassem entre si. Comentários positivos sobre o vinho servem como recomendações valiosas; comentários negativos são comentários úteis para compradores e produtores.

"As pessoas não querem apenas falar sobre o seu produto", acrescentou. "Eles querem falar sobre quais são seus problemas e necessidades - a conversa é sobre eles".

Para cooperativas de crédito, isso significa questões como bem-estar financeiro. Comentários positivos podem ser usados ??para depoimentos na literatura - e mesmo comentários negativos podem ajudar uma cooperativa de crédito a identificar e agir sobre um problema. "Um comentário on-line pode salvá-lo de muitas ligações telefônicas", disse McIntosh.

Marloes Nicholls, chefe de programas do Finance Innovation Lab, fez uma apresentação sobre as implicações do sistema bancário aberto - que oferece a provedores de serviços financeiros de terceiros, acesso aberto aos dados bancários para impulsionar a concorrência. Isso significa que os nove maiores bancos e sociedades de construção do Reino Unido devem compartilhar dados com terceiros regulamentados pela FCA.

Espera-se que isso beneficie os consumidores em 12 bilhões de libras por ano, permitindo que eles troquem de conta com mais frequência e acessem novos produtos financeiros.

"É uma experiência enorme", disse ela. "Nunca vimos tecnologia usada nessa escala para reequilibrar o poder no mercado".

O setor bancário aberto pode ajudar as cooperativas de crédito, disse ela, facilitando a verificação da acessibilidade e do risco de crédito entre os clientes, melhorando o entendimento da saúde financeira dos membros e permitindo um suporte mais proativo para aqueles com problemas, reduzindo o tempo e o custo dos empréstimos. , e permitindo a adaptação de produtos financeiros.

Também há riscos, ela alertou: os dados ainda estão abertos a erros de interpretação; existe o risco de exclusão financeira para pessoas sem acesso ao banco on-line; e as organizações são responsáveis ??por violações de dados por terceiros.

Nicholls também destacou a necessidade de uma revisão completa do impacto dos dados abertos na tomada de decisões. E há questões de pessoas - como o efeito da tomada de decisão automatizada anteriormente tomada por equipe qualificada; a capacidade dos membros de entender novos aplicativos; e a questão da desconfiança pública quando se trata de usar dados financeiros.

"Mas estamos vendo as cooperativas de crédito usarem serviços bancários abertos com algum sucesso", disse ela. "O setor bancário aberto está mudando o cenário financeiro, acentuou.

Todd Proulx, proprietário dos serviços de negócios f64 baseados em Minneapolis, que fornece conselhos sobre os principais sistemas de TI para cooperativas de crédito e outros fornecedores de TI, disse que mais de 600 cooperativas de crédito nos EUA mudaram de provedor de TI nos últimos cinco anos.

É importante fazer isso "assim que a dor de permanecer em um sistema desatualizado for maior do que a dor de fazer a troca", disse ele, alertando que os problemas podem aumentar se um sistema antigo não for mais capaz de adicionar novos recursos e depende de patches; se não permitir que uma cooperativa de crédito mantenha seus sistemas abertos e conectados; ou se sua equipe de suporte não responder aos pedidos de ajuda.

Mas mudar de fornecedor principal não é uma resposta para todos os problemas, disse Proulx; pessoas e processos são fatores mais significativos e é importante ter em mente o efeito que uma mudança de núcleo terá sobre a equipe. Se isso leva à automatização de alguns processos, isso pode deixar os funcionários deslocados - mas também pode liberá-los para gastar mais tempo com membros com problemas financeiros que precisam de assistência.

Fazer a troca também é um processo difícil. Comparando isso à reconstrução de um avião no céu, Proulx alertou as cooperativas de crédito para esperar o inesperadoe fazer os preparativos - por exemplo, com uma equipe extra no momento da transição para ajudar os membros a ter dificuldade em acessar os serviços.

Mas ter o sistema central certo é crucial, disse ele, para as cooperativas de crédito manterem serviços integrados em todos os canais de entrega, do móvel ao ramo, e centralizarem suas operações nas necessidades dos membros.